如何打造家庭的财富梦想

三十而立，四十不惑。

男人作为家庭支柱，如何打造家庭的财富梦想？

为此，记者近日专门采访了多位业内人士，就不同年龄段男性理财进行了规划。

初为人父理财规划

案例：28岁的刘先生在事业单位工作，月收入3000元，爱人教师，月收入2500元，两人都办理了社会保障。刘先生家有存款5万元，月生活支出3000元，小孩1个月大。

刘先生说，短期理财目标是为孩子积累一定的上学资金，长期目标是更换一套100平方米的住房。

理财师：交通银行沈阳分行理财师 李欣阳

理财分析：

从本案例的情况来看，夫妻双方已经有一定的保障，但由于目前宝宝刚出生，家庭责任将更重。因此，还需适当增加保障。

理财建议：

1.日常应急备用金的准备：一般说来，准备3~6个月的月均消费额作为日常应急备用金即可，将此笔基金投资于货币市场基金或活期储蓄，一方面可以获得些许的收益，另一方面支取也比较灵活。

2.家庭保障规划：

保险永远不能忽视。对于孩子的保险计划建议：购买保险越早越好，且可以达到专款专用、强制储备。建议购买针对儿童设计的兼备保险和理财功能的综合理财保险。

刘先生属于家庭的初成期，承担风险的能力较强。可将资产中的1.2万元投资于货币基金或短期的理财产品(如七天理财)或储蓄，作为日常的应急备用金，其余资产以及每月结余的70%投资于获利能力较强的股票型基金，剩余资金投资于理财产品或债券型基金。

中年爸爸如何理财

案例：在公司担任部门经理的张先生今年37岁，月收入4000元，爱人从事经营，月收入6000元以上，张先生有社会保障，而爱人则没有办理。张先生小孩今年上初中，家有存款15万元，月生活支出4000元。

同时，张先生的理财重点之一也是为孩子积累学习资金，同时，希望进一步提升生活质量。

理财师：中国银行理财师 宋岩秋

理财分析：

张先生属于非常典型的白领家庭，正处在家庭成长阶段，资产结构单一，15万元的存款没有充分利用起来，还要努力实现家庭资产的稳步增长，应及早做好理财规划。此类家庭首先要求“稳”，其次就要求“进”。

理财建议：

1.可保留3~6个月家庭支出作为备用资金，把此资金进行活期存款和货币基金的组合。此外，置办一张信用卡也是不错的选择。

2.张先生家庭每年的净结余为7万元左右，可以考虑将每月的结余用于基金定投，作为培养小孩的教育基金以及自己的养老金。建议张先生考虑一些稳健的股票型基金和指数基金进行长期的定投，未来会取得非常好的投资效果。

3.目前张先生抗风险能力还是比较好，家庭资产也较为丰裕，建议其投资组合略微积极一些。以基金、银行理财产品、债券信托等产品为主要对象进行合理的投资，比例控制在4：3：3的范围比较合适。虽然目前整个资本市场不是太好，但是长期还是向好的，可以在此种环境下逢低投资，以期今后获得较高的收益。

4.购买一些保障型的保险防范家庭意外风险，比如买一些意外伤害保险和大病险，保额按家庭年收入的5倍设计，年保费支出建议控制在年总收入的10%~15%。

成熟老爸理财重点

案例：王先生今年49岁，和爱人经营一家饭店，月收入万元，两人没有任何社会保障。王先生家有存款50万元，月支出5000元，孩子马上就要结婚，婚后准备单过。

王先生说，希望通过理财，为自己和爱人今后生活及养老问题进行提前准备。

理财师：工商银行辽宁省分行理财师 曹磊

理财分析：

王先生一家正处在成长期向成熟期的转变中，在这一阶段家庭主要的理财需求就是子女的婚嫁以及养老问题。投资应以稳健为主。

理财建议：

关于50万元存款

1/3部分保留定期存款；1/3部分可购买基金(建议购买基金净值比较高的基金)；1/3部分可办理通知存款储蓄。

因为夫妻二人都没有社保，必须购买一种养老型的保险险种，保额只占每月收入的1/5，10年后二人可轻松按月领取一定的养老金(险种待进一步商榷)。

孩子是家长一辈子的希望和牵挂，因此相信王先生会根据自己的实际情况在已有的资产中拿出一部分作为婚嫁的准备金，因此上述的投资资产可能会减少，但是这并不影响投资的比例问题，王先生也可以根据需要和实际调整投资的金额。