年入5万单身白领想圆购车梦

【案例描述】

吕先生今年26岁，本人有社保，有医保。年收入5万元，年支出3万元，商业保费支出2000元/年。房产现价值60万元，是自买的75平方米商业店铺。现金及银行存款价值0.5万元，基金现价值0.3万元，负债15.8万元，是购买店铺的贷款，还有5年还完。投资偏好属于保守型。

【理财目标】

吕先生想在5年内购买一辆价值10万元的新车，主要用于上下班。

【理财建议】

虽然吕先生的投资意识非常强，通过贷款购买了一套商铺，不过其每月的还贷压力很大，除非吕先生的商铺可以顺利出租，否则每月收入除去自身日常开支，有可能面临入不敷出的窘境。

吕先生的商铺价值60万元，面积75平方米，若按照目前保守的商铺投资回报7%计算，吕先生每月大概有4000元左右的租金收入。建议将其用于还贷，另外剩余的资金可以每月购买货币型基金，以保障其资金的流动性，可以避免租金出现断档时，用于及时还贷。

吕先生每月收入4200元，月支出2500元，月结余大约1700元，若吕先生每月的还贷状况稳定的话，则建议将其每月结余用于进行基金定投，由于吕先生属于保守型投资者，因此可以考虑定投混合型基金，如果每月定投1300元，按照8%的保守年收益计算5年大约可以获得10万元，该笔资金可以用于实现吕先生的购车梦想。

由于吕先生较为年轻且有基本的社保和医保，因此可以暂不考虑购买太多的商业保险，不过建议其购买意外险，可以选择保费便宜的卡单式保险组合。