IT年轻人的买房成家理财计划

前言：拥有自己理想的家居, 是一个人一生的追求之一，它能使人有一种稳定感和自豪感。而近年来，随着国内房屋价格的不断攀升，购房正日益成为一般家庭最重大的支出项目。并且，由于按揭贷款等金融手段的大量运用，购房甚至可能在一个相当长的时期内对购房家庭的财务状况构成重大的影响。在这样的情况下，对于购房者来说，购房前的资金准备、购房后的贷款偿还等问题就有必要在专业理财顾问的帮助下做出妥善的安排，以达到合理利用家庭财务资源，实现在购房准备中及购房后家庭（或个人）的财务状况保持健康和安全的目标。下面，我们就来看看理财顾问是怎样为从事IT工作的王先生和女友量身订做购房成家理财计划的

客户情况：

王先生在沪上一家外资猎头公司的IT部门担任主管，所获年薪加红利约为11万元左右（税后）。与他相恋数年的女友则供职于一台资企业，任人力资源助理，目前全年的所有收入总计约为5万元（税后）。随着二人感情的逐渐深入，他们决定要结束爱情长跑，共建美好家园。为了给以后购房结婚做积累，二人开始学习理财，并将目前每月的房租、饮食、衣物、交通、通讯、交际等日常开销控制在4000元左右。资产方面，已经拥有25万元存款，另外还有15000元的股票基金，没有负债。王先生和女友的目标是近期领取结婚证，在 2005年下半年买房，2006年正式举行婚礼。鉴于目前上海高昂的房价，即使是象王先生这样的白领人士也觉得颇为吃力。和女友商量之后，他们希望购买一处位于内中环，总面积为80-90平米的户型作为婚房。根据以上的情况，王先生希望理财顾问能帮助他在较短的时间内迅速实现资产的积累和增值，以实现他购房成家的愿望。

理财顾问的分析：

·家庭财务现状

 收支状况                                     （单位：元）

收入		支出
王先生	11万/年	日常开销	4000 /月
女友	5万/年
收入合计	16万/年	支出合计	4.8万/年
年节余11.2万元/年
平均月节余约9300元/月

资产状况

名称	金额	占比
银行储蓄	25万	94.34%
基金	1.5万	5.66%
合计	26.5万	100%

·财务现状的分析

该家庭产生现金的能力很强，控制开支后家庭月支出仅占月总收入的30%左右，增强了储蓄能力。但是，节余现金转化为资产后增殖的能力较弱，银行储蓄类资产超过总资产的90%。按照目前的通货膨胀水平，收益几乎为负，不能有效的积累财富。保险方面，由于男方的收入接近家庭总收入的70%，所以王先生应考虑为自己购买足够的商业保险以转移风险，保障家人的生活。另外，由于IT领域整体的薪酬水平并不稳定，因此建议整个家庭保持目前稳健的理财风格，并继续培养良好的消费习惯。