“储蓄”看得见的未来 教育金理财稳字当先

买房外加定投基金

虽说现在有九年义务教育，但正如《中国式离婚》里的那句有名的台词：小学对孩子的成长至关重要，上不了好小学就上不了好中学，上不了好中学就上不了好大学，上不了好大学孩子这辈子就算完了。此话虽然偏颇了些，但做家长的只要有条件，都会为孩子选择相对好的私立小学和中学。五年小学和四年初中，这就要比义务制教育的孩子多花费10万元。再加上大学希望到外国去读书，又是一笔不菲的开销。怎样才能支付得起孩子受良好教育的费用，每个家庭只能根据实际财务情况，摸索和寻求适合自己的理财方式。

我们结婚成家的费用基本是两个人承担的，所以婚后的家庭资产积累都是靠自己慢慢积累起来的。在孩子开始读小学的时候，我们才有了一笔不算太大的积蓄。这时，我首先考虑到的就是孩子将来的教育经费了。这是一笔必需的费用，所以投资也必须有一定安全性，加之股市正逢第一个大熊市，我选择了买房。当时，上海市区的房价已经比较高了，我就以贷款的方式分别在江浙两地买了两处小型的房产。我将全部积蓄做了首付的资金，交房后分别租了出去，采用以房养房的策略，供房至今。其中一套已经按揭结束。虽说目前房地产业不景气，但我也不着急，孩子上大学尚有6年的时间，它才需要套现。这两套小房子是准备给孩子出国读大学用的。

随着教育经费的水涨船高，我们追加投资的方式是买基金定投产品，看中的是长期定投基金的可观收益回报。基金定投最大的好处是可以平均投资成本，时间的长期复利效果就会凸现出来，不仅资金的安全性较有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。每月投入1000元的话，等到孩子大学毕业时又是一笔不小的数目。

对于工薪家庭的长期投资来说，我的体会是买房和定投是必须的。现在股市低迷，若是再有多余的钱，可以逢低买些股票，越是低迷越是有机会存在。现在的理财产品很多，除了股票、基金，还有保险、债券、储蓄等，仔细分析，每个家庭的“1万元”都有自己的特性，针对不同的目标，根据家庭的特性，选择适合自己的理财方式，长期坚持，相信除了打理好孩子的教育资金之外，还会收获一份适合自家的投资理财经验。

组合投资“钱生钱”

在我国，孩子的教育费用已经成为家庭的重要支出项目。我认为，结合教育费用的特殊性，早点准备，利用现有多种投资工具，使家庭教育经费“钱生钱”，是保障孩子未来教育费用所需的最好办法。

首先，把孩子压岁钱作为备用教育基金。孩子的压岁钱每年说多不多，说少不少。其中一部分我给他存了2万元的6年期教育储蓄，教育储蓄虽然利率低，但不用交纳利息税，最主要的作用当然是积少成多。另一部分我为他买了保险，每年的费用才600多元，刚好适合儿子交费。保险期限虽长，利率也不是太高，但能给孩子的未来添一份保障。

其次，家庭教育费用专项理财。教育费用随着孩子的长大，支出越来越多。因此除储蓄、教育基金保险等投资外，必须增加一些收益相对较高的品种，组成一个稳健型的投资组合，既规避风险，又可利用复利效应，抵减学费增长和通货膨胀带来的侵蚀。一是选择人民币理财产品。目前有一年期、三年期、五年期等多种期限的理财产品，产品收益也较储蓄及保险高。今年股票市场低迷，我们就选择了理财型产品，一年期的，利率比储蓄丰厚多了。二是基金投资。相对于股票，基金的风险较低，选准成长性好的基金作长期投资。现在我们投资基金近10万元，虽然近期基金行情也不行，但孩子还在读初中，相信到他需要动用教育基金的时候，一定会有比较好的收益。三是固定资产投资。当时我们购买了一幢排屋，总投资100多万元。虽然目前房市不太景气，但以现在价位计算，已经净赚60万元以上，我们把它作为儿子将来的备用教育基金。