月入2万元二人世界理财

　　人物介绍：李小姐今年36岁，没有小孩。收支方面，李小姐和先生的月收入大约为2万元，每月日常生活费用支出为5000元，每年旅游支出至少5.5万元。

　　资产现状：拥有50万元的现金，活期和一年定期各占一半；正在供房，10年6成，已供2年。保险方面，先生的保险比较齐全，每年约缴纳2万元保费，自己有社保和20万元的健康险，年交保费约3000元。此外，大概还有5万元的股票（原投入约10万元）。

　　理财目标：第一，合理分配现金，提高回报率；第二，计划生小孩，预备储备一定的教育基金，不希望因小孩的出生而降低生活品质；第三，为自己作一些保险方面的建议。第四，李小姐有移民计划，正在办理中。

　　根据以上情况，如果作为先生的受益人，李小姐本人的寿险保障基本足够，但在养老保障方面略有不足。可以购买10万元保额的养老保险，年保费支出约1.4万元。在资金的保值增值方面，考虑到李小姐现金储备充裕，而且具有良好的年净现金流入，首先建议李小姐运用活期储蓄资金提前偿还住房贷款，至少可以节约4万元的利息支出。

　　在提前还贷的前提下，李小姐仍然有30万元的现金，这部分资金最好用于财富累积。根据李小姐的自我评价，风险偏好基本上属于保守型，不愿意在股票上增加投资。因此，除了预留5万元的应急基金外，李小姐可在不增加股票投入情况下，从25万元的定期存款中拿出10万元来购买债券。

　　子女教育方面，按照目前李小姐的生活品质和深圳市小孩的抚养成本，可以从现在每月的现金盈余中拿出1500元作小孩的生产费用、儿童用品费用、自身营养补充等。具体操作上可以采用1年零存整取的方式，每月按时投入，期满后可自动转存。在小孩出生后，就可以购买子女教育保险。零岁投保，每5万元保额大概年交保费4300元，可作2份保额10万元，年交保费8600元；交14年；被保险人生存至15、16、17周岁时，每年可领取10000元高中教育保险金，生存至18、19、20、21周岁时，每年可领取3万元大学教育保险金。

　　尤其值得提醒的是，李小姐正在办理技术移民，由于加拿大的税收非常高，所以要注意避税计划，建议和专业的税务专家联系。此外，移民所需的外币也可以提前准备，建议密切跟踪外汇汇率的变化，逐步将活期存款转化为外币存款，避免突然买汇造成损失。