李先生今年32岁，太太今年30岁，孩子已经7个月，家庭年收入20万元左右。目前李先生和太太只有单位投的保险。该家庭每月支出各种费用5000元左右，每月给父母1000元，每月还房贷1800元，需要还30年，已经还4年。该家庭现有存款2……
李先生今年32岁，太太今年30岁，孩子已经7个月，家庭年收入20万元左右。目前李先生和太太只有单位投的保险。该家庭每月支出各种费用5000元左右，每月给父母1000元，每月还房贷1800元，需要还30年，已经还4年。该家庭现有存款20万元，没有进行其他投资。年底准备购买10万元左右经济型轿车。不知该如何进行理财规划。
出场理财师 张薇莉 招商银行青岛分行
理财分析：李先生家庭年收入20万元，每年固定开销加贷款月供共计支出9.36万元，年收入结余10.64万元。总体收支安排合理。如何更有效地利用家庭的可投资资金是李先生家庭资产安排上的主要问题。
理财规划：第一。现金规划：建议您留存3～6个月的家庭日常支出共4万元作为家庭紧急备用金，可部分作为银行定期存款，部分购买货币市场基金。第二。风险保障规划：李先生夫妻二人都是家庭收入的主要来源，孩子尚年幼，夫妻的家庭责任增大，建议家庭主要经济来源成员购买意外伤害综合医疗保险和定期寿险，保障额度100万元。第三。投资规划：20万元金融资产，扣除4万元做家庭备用金外，剩余16万元可将10万元投资股票型基金和混合型基金，年收益率能达到10%，余款6万元可投资半年期的银行保本理财产品，年底取出加之累积半年的家庭结余，李先生可实现第一目标——— 购买价值10万元的家庭轿车。4.家庭增量资产的管理：在安排好日常生活的前提下，建议采取基金按月定投方式为孩子积累教育金。
出场理财师：纪张剑 光大银行青岛分行
理财分析：李先生一家年收入20万元，应该算作中高收入家庭，目前的家庭财务状况较好。经推算可知，其负债总资产比例略小于0.5，收入负债比例约为0.1远远小于0.4的标准，可见综合还债能力较强。美中不足的是除存款外无其他任何投资，资产的成长率太低。
理财规划：第一、年底购车计划。李先生可将原有20万元存款中的2.5万元作为紧急备用存放活期，12万元做长期投资打算，剩余5.5万元和下半年家庭的结余资金5万元用于买车，实现购车目标。第二、追加部分保障，选择合适的保险。第三、孩子的教育规划和自身的养老规划。虽然李先生的孩子现在还小，但等其到了18岁左右要念大学或是想出国留学时才想到教育金的准备，恐怕已经为时晚矣。教育规划一定要提前准备。
而李先生夫妇若想在退休后仍能保证不降低生活质量，也要早日做好养老规划。由于两者同属长期投资，可同时进行。李先生和太太应在专业理财师指导下了解自己的投资偏好，也就是风险承受能力，再将资产进行合理配置。
