最后发现，投资股票、基金亏钱的不少；黄金、投连险收益较高；而存银行、债券、买房略有小赚，而银行理财产品则根据品种不同，收益也相差不少。 “前两年的牛市一下没了踪影，说是股市黄金十年，才两年多，就跌到这样。”福州的李先生感叹，现在又……
最后发现，投资股票、基金亏钱的不少；黄金、投连险收益较高；而存银行、债券、买房略有小赚，而银行理财产品则根据品种不同，收益也相差不少。
“前两年的牛市一下没了踪影，说是股市黄金十年，才两年多，就跌到这样。”福州的李先生感叹，现在又似乎回到2005年，钱放在手上，不知道如何投资。
下面以福州一个普通家庭为案例，邀请榕城四位理财师，为这个家庭打造四套理财规划。因为，理财本身并无标准答案，提供多种方案，只是想探讨，在理财师的眼中，接下来的半年，甚至更久的一段时间，该如何打理手中资产？
家庭个案：
陈先生、丁女士，福州两口之家，存款10万元，暂未生子，已有一处房产，按揭每月3000元，两夫妻月收入共1万元左右。
接下来半年，或者更长一段时间，这十万元该如何打理？
理财师名片
工商银行福州交通路支行理财师曾文（CFP）
A 理财建议
确保收益中等保本两套方案
可以看出该家庭属于家庭生命周期的形成期，家庭月收入1万元，扣除按揭支出3000元，假设其他支出2000元，则每月尚余5000元可供储蓄或投资，另外的存款10万扣除紧急备用金后也可供整笔投资所需。从基本资料来看，该家庭储蓄率较高，投资资产率偏低，家庭保障未提及，可纳入考虑范围。
首先要建立家庭的紧急备用金，一般为3－6个月家庭支出。每月的节余要充分利用，建议以基金定投的方式长期投资。
现在一般工薪家庭如果只有单位的养老和医疗保险是不够的。建议应该建立和完善家庭保障计划，每年应增加保费支出来降低意外事件对家庭的影响。
该家庭的10万元扣除紧急备用金后，还有8万元可做整笔投资，考虑到目前的投资市场的波动较大，要根据整个家庭的风险承受能力以及对总体趋势的判断来做投资。
方案一：确保收益型
1.资产的40％资金购买国债5年期，预计年收益3.81％。
2.资产的50％资金购买银行的新股申购理财产品和票据、信托计划理财产品等。
3.资产的10％资金购买货币型基金。
预计方案一的年收益为：3％至6％。
