结婚创业 理财师建议两选一

小王今年25岁，初中学历，只身一人在青岛某酒店打工，月收入1500元，月开销500元左右，无保险和其他收入，现有存款2000元。家中只有母亲一人，56岁，身体健康，种几亩地，无任何养老保险。目前小王平时不往家寄钱，打算在三年内结婚(还没女朋友)，还要开家小饭店，结婚需要5万元，家里能支持1万元。开饭店需要3万多元，家里不支持。除日常开销外最近无任何购买计划，请问除了储蓄是否还有更好的理财方法。

出场理财师 马晓昕 交通银行青岛分行

理财分析：根据案例，小王的理财目标共有三个，一是母亲的赡养规划；二是小王本人的婚庆规划；三是开小饭店的创业规划。

理财建议：首先谈理财规划。按照小王目前的收入计算，每月将工资的50%，约为500元，可投入到指数基金中去，三年下来积累会有2万元。其次是创业规划，可以将每月工资的500元定投到配置型基金中去，每年会有5%的收益，可积累19000元，创业资金缺口11000元。第三是赡养母亲的支出，可以考虑将现有的存款2000元，给母亲买一个养老型年金保险。综上分析，小王目前应以增加收入为主，先把精力放在创业上，可以先将资金放在小饭店的创业资金中，结婚的时间可以向后延长一下。

出场理财师 冯琨 中信银行青岛分行

理财分析：王先生扣除花销每月可结余1000元，可视作投资本金。三年要攒足7万元，即要求本金翻番。根据72法则，即要求投资回报率至少要达到每年24%，对于没有投资经验的小王来说24%的年收益率是较难达到的。

理财规划：

(一)将目标定得低一些，可考虑将结婚和开店分阶段完成；

(二)将每月结余1000元，选择一至两只表现较稳定的偏股型基金进行定投；

(三)在有能力的条件下先考虑为自己投入社会保险和意外伤害保险，完善了自身的基本保障，成家立业的根基才能扎实稳固；(四)建议为母亲储备一份养老金，可每月拿出300元左右选择债券型基金进行定投，来实现这部分资金的保值增值。