四口之家稳健投资 潇洒买车购房

我姓张，自己在做一点小生意，每个月收入在7000元左右，老婆在一家工厂做文员，每月工资1600元，有养老保险。有一个14月的小孩，母亲在这边照顾小孩。现在我们一家在东莞租住，房租加水电每月需800元，生活开支每月差不多在600元。目前定期存款有7万元，基金6万元，股票3.5万元，湖北老家去年刚建好的一栋楼房，价值大约8万元。我的理财目标是想在一年内买辆车，三年内在东莞买套面积大约120平方米的房子，请问我该如何理财。

理财师：黄秀玲 中国农业银行东莞分行河东支行 金融理财师（AFP）、保险从业资格。

一、基本情况

1.已婚，有一孩子（14个月）。

2.家庭年收入约10.32万元，且妻子有养老保险；家庭年支出约1.68万元。

3.家庭现有存款7万元，基金6万元，股票3.5万元。

4.湖北老家刚建有一栋房子，价值约8万元。

二、理财目标

1.一年内买车。

2.三年内买一套约120平方米的房子自住。

三、家庭情况诊断

1.家庭尚无负债，虽然没有财务负担压力，但亦未能利用财务杠杆。

2.缺乏足够的家庭保障。家中只有妻子购买养老保险，一旦发生意外将对家庭造成较大影响。

3.家庭收入主要集中在丈夫上，加上丈夫经营小生意，收入具有不稳定性，一旦经营利润下滑，可能给家庭带来财务风险。

4.缺乏针对孩子教育规划。尽管孩子现时只有14个月，两年后将上幼儿园，随即在往后20年内教育开支增大，若没有提早做好规划将对届时现金流构成影响。

四、基本假设

1.通货膨胀率为5%、收入成长率为6%。

2.儿子两年后上幼儿园。现时幼儿园学费伙食等开支为8000元/年，学费的成长率为5%，两年后需8820元。

3.现时东莞市平均房价为5700元/ 平方米，120平方米的房子约需68.4万元，房价的成长率为5%，三年后的需791816元。

4.假设生息资产年投资回报率为8%。