高级白领家庭理财计划

白先生一家是典型的中产阶层，三口之家，儿子现在8岁。已自购一套复式住宅，家庭的税后年收入为40万元。目前，白先生一家有三个财务目标：一是购买一辆中级轿车，二是未来5年购买其他物业做投资，最后，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。

　　白先生夫妻作为高级白领，工作稳定且收入较高，拥有一定的经济基础但没有过多的时间精力进行投资理财，在生活上以提高生活质量作为人生追求的重要目标之一。因此，其家庭理财应重点考虑三个方面：一是注重基本资金积累，在目前收入水平相对稳定的情况下尽量打好经济基础；二是逐步培养投资意识和理财能力；三是继续保持以提高生活质量为目标的风格，最终实现真正的财务自由。

　　目前白先生的资产除去房产、部分股票投资外，主要是现金资产。考虑到夫妻二人较年轻，因此风险承受能力较强，且现阶段处于中国经济高速成长的时期，所以应该降低现金持有比例，增加如基金在内的资产类投资，此类投资可为总资产的60%-70%.

　　同时，投资联结产品投资渠道更广，仓位调节比基金更灵活，因此投资风险小于基金产品，收益率也小，更适于长期持有。在资本市场高速增长的时候可持有总投资资产的20%.资本市场低迷时，可增加投资联结产品的持有比例，减少基金产品的仓位，同时孩子的教育储蓄可以用投联账户建立，风险小，比较容易达到目标。

　　其他方面，白先生还可以预备现金用于防范家庭的不时之需，一般为家庭的三个月的支出，即3万元左右。这三万可以存放于银行的活期账户。