新婚家庭不宜AA制　单身者宜借银行钱

　　回顾2007年，六次加息，股市6000点新高，基金抢购，让老百姓的理财和消费出现了新的变化，“投资理财”一词前所未有地离千家万户这么近。这一年，对于佛山的居民来说，注定是一场难忘的财富体验。

　　踏入2008年，国家紧缩信贷的调控继续加强，10年来首次提出的从紧货币政策继续执行，这就好像将一个敞开的钱袋慢慢收拢。

　　面对人民币的升值、股市的动荡、严重的通货膨胀和奥运带来不同程度的影响等，我们该如何去保值？该如何去投资？该如何去理财？本期就个人理财方面走访了有关专家，让他们来指导大家，应该怎样慎重投资才能在逆境中游刃有余。

　　理财牵着幸福走

　　你是“房奴”、“车奴”还是“卡奴”？是在为每月的供款还贷而拉紧裤头，是因为要在仅有的工资收入拿出一半，甚至更多的钱用于存款买房，却发现这样存10年也给不起购房首期而苦恼？其实，那是因为我们没有好好做投资理财，才逼得自己走上了“穷路”。当然，投资也不能道听途说、盲目跟风，一不留神便损失惨重，变成得不偿失了。为此，笔者采访了两位来自中国银行佛山地区的理财规划师，让他们通过事例给我们介绍，理财投资的道理和有关的事宜。

　　■实例一新婚家庭不宜AA制

　　邓女士和先生均是公务员，结婚前单位就分了一套二居室的房子，两人的家庭月收入在3500元左右。结婚的费用都是双方父母掏的，所以婚前个人的积蓄就成了家庭的第一笔“流动资产”。婚前邓女士有存款4万元，先生有6万元。先生的钱多，他便建议谁的钱归谁管，实行AA制，但邓女士认为财产合并是婚姻开始的标志，所以应将两人的存款全部由她这个“内当家”集中管理。因两人意见不一，并且对婚后如何理财一无所知，他们便想听听理财专家的意见。

　　理财专家麦先生说，现在AA制虽然受到许多家庭的追捧，但对于新婚家庭来说，实行AA制尚不是时候。一个是中国人有婚后集中理财的传统，再一个两人需要进行理财的“磨合”，如果集中理财的效果不好，可以实行AA制，但如果一方能把家财打理得井井有条，那这个家庭还是实行单A制比较合适。邓女士可以和先生商量，先设一个“联合账户”，由擅长理财的一方进行打理，另一方可以提出一些理财的建议，这样运行一段时间试试。不过，既然是财务统一，双方均不应设“私房钱”和“小金库”，因为一方一旦发现另一方隐瞒收支，很容易产生不信任感而引发家庭矛盾，所以，设立“联合账户”要建立在相互尊重和信任的基础上。

　　邓女士家庭的这10万元存款应当算是一笔不小的数目，但公务员的收入是固定的，职业决定了他们很难有暴富的机会，考虑到通货膨胀及将来子女教育、提高生活质量开支大等因素，这10万元资产如果不科学理财的话，将来很难做到高枕无忧。因此，李女士和先生要考虑最大限度地保证家庭财产的增值。可以考虑买国债，国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑其不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为新婚家庭理财的首选品种。