理财师，如何消除投资四怕

第三怕：专业不敬业

　　投资者初识理财师，都有疑虑：凭什么要向理财师全盘托出家底？怎样知道理财师是认认真真为我理财？

年轻，是两位理财师给人的第一印象。理财师陆小姐大学毕业刚4年，当了3年多理财师；理财师邵小姐大学毕业6年多，理财师经历也是3年多。

专业。陆小姐具有证券从业资格和保险从业资格，拥有新加坡淡马锡财富管理中心认证的私人银行服务证书，被中银总行聘为理财培训师，并获得2007年度上海市分行“首席理财师”称号和2007年度中银全国“优秀客户经理”称号。邵小姐是CFP（国际金融理财师）持证人，并持有保险从业资格证书，荣膺2007年度第四届上海十佳理财之星称号。业内人士介绍，考出AFP（金融理财师）已经不容易，考出CFP更不简单，因为在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP持照人数之比大约为10：1。

“在我们中心，像我这么年轻的理财师可不少哟。”面对我们的惊讶，陆小姐笑说。

然而不少客户尤其是中年以上的客户认为：年轻也有软肋，那就是生活经验不足。书上得来总觉浅，没有生活经验的理财师难免让人感觉办事不牢，怎敢把全部家底透露给他？更不敢全盘接受他的理财指导。

陆小姐和邵小姐连连点头：“很多客户最初就是像你这样看我们的啊，客气点的对我们的建议‘阳奉阴违’，不客气的对我们横挑鼻子竖挑眼，所以理财师的首要工作就是要取得客户的信任，让他相信，你会像关心自己的家人一样关心他，会像打理自己的财产一样让他的财富增值。”

拥有较多资产的张先生是个“海归”，担任一家企业的负责人，起初，他对中行理财师的建议一概拒绝，在银行的钱只是储蓄，理由么：国外银行一个理财师面对的客户不过几十个，而国内银行一个理财师要面对数百个客户，怎么忙得过来？怎么可能为每个客户的理财殚精竭虑？

如何改变张先生的成见？理财师从细节入手。张太太对养生比较乐衷，银行如果举办养生保健类的讲座，如果她没空来理财师会把相关讲座内容整理好寄给她；张先生手中有很多外汇要结汇成人民币，理财师会为他每天盯牌价，力争让其多获得些收益。孩子过生日或张先生和太太生日时，理财师又会及时送上问候和温馨礼物；理财师为他度身定制了一份理财对账单，保证他的每一笔存款都及时得到续存，如果央行有加息，第二天上班后就会联系张先生，告诉他这时取出来合算不合算，或者应该转存……在意料之外，在感动之余，张先生的想法渐渐有了变化：“这些小事你们都能这么上心，可以相信，你们对我的金融服务同样也会细致周到。”张先生和他太太对理财师的建议愿意“姑且一试”了。理财师为张先生度身定制了有较高固定收益的人民币理财产品，在一段时间后，张先生在感受到自己资金安全的前提下，获得了高于银行存款的收益。细心而专业的金融服务，让张先生深深地相信中行的理财师了，之后张先生还介绍他的朋友来到银行，在理财师的指导下投资外币理财产品。

第四怕：人走茶就凉

投资者“跳槽”了，还要理财师为你服务，这就要求理财师有觉悟了。中行市分行理财中心的理财师在这方面让投资者跷大拇指。

赵先生是一位外贸企业家，他的收入以欧元为主，因为经营需要，他希望能投资欧元的保本产品。2006年，有外资银行建议他可将欧元转成美元做高利率产品。赵先生来找中行市分行理财中心的理财师商量，理财师认为美元汇率有下跌趋势，不建议赵先生转换，或少量转换成美元作尝试，但赵先生还是用大部分资金在其他机构购买了3年期的美元产品。

尽管赵先生不再是中行的客户了，但理财师还是关心他的理财状况，在交谈中，理财师发现赵先生对这款购买的美元理财产品的投资方向、具体收益情况和赎回的方式说不清道不明，便经常提醒他要问个明白。在理财师的敦促下，赵先生打电话询问收益情况，惊觉产品在坐“过山车”！于是设法弄来了这款理财的说明书，请中行理财师帮助分析，在理财师的讲解下，赵先生明白了：虽然现在这款收益目前仍然为正，但因为挂钩指标的原因，收益减少的风险大大增加，而且这时欧元汇率已经大幅上升，就算美元产品没损失，在兑回欧元还得损失一笔。赵先生心服口服：不是自家的理财产品，中行市分行的理财师都能分析得这么透彻清楚，这样的理财师才能让客户放心。于是，赵先生赎回了一部分资金，重新成为中国银行客户，在理财师的指导下购买了一款固定收益欧元理财产品，满足了赵先生短期流动好且保本的需求。

资产的保值增值当然让赵先生欣喜，但是更让他信服中行理财师的是他们始终如一的服务态度。