从1600月薪到100万资产 我的家庭理财之路

我一直生活、工作在我喜欢的城市-重庆，我是76年出生的，大学毕业后就一直在重庆工作。曾记得当初大学毕业后第一年和LP结婚时，几乎连5000元也拿不出来的情景，我现在觉得也是一种“幸福”，为什么这么说呢？因为这么多年来，我总结了一条：当人处于正在为理想或将要达成理想而生活的状态时，是最幸福的！其实理想是可以分阶段，人在不同的阶段理想也是不一样的，今天我就以我们这些年家庭理财的实际案例同大家共勉。

我和LP于99年毕业，我在一家公司上班，LP在银行。工作第一年我们的月收入合计也不过1600元，但我们依然过的很开心，每天按时起床，一起去享受清晨的BUS，偶尔出去看一场电影，生活很浪漫......

2000年我们在父母的帮助下，首付7W购置了属于自己的房子，当时房价不高，好象成交价时1800元/平方，房子面积120，月供1500元左右。由于已经工作了一年，我们的月收入合计已经达到了3500，所以每月抛开按揭后也所剩无几了，也许跟我的职业有关(顺便说一下，我和LP都是学财务、金融的)，我感受到了很大的经济压力，我们决定必须节约，争取在5年内还清按揭款，因为我知道除非是我所拥有的现金资产的投资收益高于贷款利息的时候，我才会决定延迟偿还所有的银行贷款本息，否则尽可能提前还款。

我意识到只有通过我和LP的不断努力才能获得更多加薪和升职的机会,于是我门相互鼓励不断学习,我们深刻认识到未来将是知识经济的时代,我和LP非常努力地考取了一些含金量较高的专业资格,在我们共同努力下,单位为我们提供了更好的职务和岗位,2002年我们的家庭月收入达到5000元了,也许现在看来不算多,但我们当时很满意了,因为毕竟每个月的实实在在的生活质量不断提高,我们虽然还是公交车上下班,虽然还是过着并富裕的生活,但我们离自己的生活目标好象越来越近了,因此我们感到很幸福,也许有句话说得好:知足方能常乐。

但我所说的知足绝对不是安于现状，居安思危是我对生活的谨慎态度，但并不影响我们乐观、“知足”的现实生活状况，我们筹划一年后是否要小孩的问题，我的观点很明确：早生孩子早当爹，并且小孩的综合成本最低！也许在这方面很多人和我的观点不一样，好象非要等到各种条件非常成熟了才决定是否要小孩，比如事业有成，经济基础坚实等等，但我想到LP年龄大了生育可能对母子都不是最好、父母年龄大了带小孩会更加吃力，越晚生育孩子以后的成本更高等等。但我始终相信“养”一个小孩可能不是准父母所想象的那么“艰难”，生活要有信心，要有积极的心态，不是吗？现在看来我们的决定非常明智，如今事业小成，小孩非常可爱，而且LP的职位晋升很大程度上也依赖于“很早解决了很多单位所担心的问题”，因此我认为家庭理财是一个系统性工程，绝不是记记帐、节约一点这么简单，很多时候家庭理财于企业经营差不多，如出一辙，同样需要勇气，果敢的判断，重大主意的决策。

2001年由于我出色的工作能力,我被老板看重,升职了！月薪7000元，，我们月薪合计达到9000。前面我说了，我们计划2001年要小孩，因此2001年6月，我们有了可爱的宝宝，是一个很帅的BOY，我开始预算每个月的家庭开支：小孩月支出1000，房贷1500，其他生活费1500，这样每月可以节余资金5000，一年可以节余6W。我是一个严格按照自己预先计划行事的人，就这样我们在2003年还清了所有银行贷款，真可谓无债一身轻。有朋友会问：在2001年至2003年中你们的生活质量不高呀？就知道存钱还房子钱！可我要说，我们很幸福，也很满足，因为前面我说过，有理想就会幸福！尽管我们现在收入相对比较高(目前我们年收入35W?45W，但我最喜欢的还是2001年?2003年那段日子，其实我当时给LP说：“我回努力的，只要我年收入达到15W，就不会让你这么辛苦，你就做全职TT吧！”，当时LP很是感动，但现在我的收入高了一点后，她依然在工作，关于这个观点的转变我接下来会说到的。

2004年，重庆的房价随着祖国首都、上海、沿海城市的房价不断攀升，也开始不断往上爬(相对而言上升没那么夸张)，我作出了一个决定：将房屋出租，并择机出售！我作出这样的决定有以下考虑：1、我计算了一下，房屋每月租金可以达到1800，年收益可以达到2.16W，原始投资成本21.6W，年收益率10%，OK可以做；2、父母带孩子不忍心，而且父母与孩子的交流和相处的时间对他以后性格的培养很有好处(毕竟我们还是自认为是高素质人才啥，哈哈，见笑！)，因此搬过去和父母一起住，反正他们小区环境还要好一些；3、反正孩子小，多积累一些现金不是坏事，一家人住1、2年也是一件很好的事情。就这样，我们把房子出租了，又多了一些现金收入，我把这写租金收入的用途进行了明确：一半作为储蓄存款，一半用于旅游等开支，人不能只是存啊存的，不是吗？生活质量要提高呀，更何况有一个BB呢。