给“奥运宝宝”一个“理财法宝”

案例：

杨女士今年29岁，月收入3000元，享有社保和医保待遇。丈夫是公务员，月收入4000元，也同时享有社保和医保待遇，家有存款10万元，有自己的住房，无房贷。

家庭月支出3000元，今年7月，小宝宝将出生。

杨女士说，希望将一半的存款留给孩子，并每月拿出1500元为孩子做投资，为孩子今后上学、工作做积累。“六一”儿童节刚刚过去，她的孩子即将降生，她希望给孩子送一份特殊的礼物。

针对杨女士的情况，中国银行金融理财规划师宋岩秋为该家庭制定了几种不同风格的理财规划。

理财分析：

为提升累积资产的速度以及灵活性，建议杨女士用目前5万元存款以及每月工资中的1000元为孩子做中长期投资，积累教育金。另外，500元可用于银行的定期储蓄或做保险规划。

　　理财方案：

杨女士家庭选择中长期投资（10年至20年以上），可将5万元存款配置在债券型开放式基金以及股票类基金上，每月1000元用于基金定期定投，所有基金投资分红方式均为再投资，无利息税。

积极进取型投资方式（以股票基金为主）：

（1）3万元配置股票型或混合型股票基金，2万元配置指数基金，年预期收益率约8%以上。

（2）每月拿出1000元用于基金定投，预期收益率10%，并做10年以上投资。

此理财方案为进攻型组合，在承担相应风险的情况下，此方案长期收益较高，适合15年以上投资，预期该组合15年本息可达57.2万元，18年本息可达80万元。

稳健型投资方式（股票型+债券型基金）：

（1）5万元配置混合型股票基金，年预期收益率约6%以上。

（2）每月1000元基金定期定投方式，以500元做债券基金，预期收益率5%，500元做指数基金，预期收益率10%，其定期定投综合预期收益率为7%以上。

此方案为防御型组合，并注重风险控制，适合长期投资（5年以上），预期该组合12年本息可达32.5万元，18年本息可达57.3万元。

　　保守型投资方式（以债券型基金为主）：

（1）5万元配置债券型基金，年预期收益率约4%至6%.

（2）每月1000元用于基金定期定投，年预期收益率约4%至6%.

此方案为绝对收益组合，注重本金安全性，长期投资收益高于银行存款以及教育储蓄，适合中长期投资（3年以上），利用财务计算器计算，预期该组合6年本息可达15.1万元，12年本息可达28.8万元，18年本息可达47.2万元。