08年理财思路

回顾去年，我们是感慨万千；展望今年，我们应该倍加小心。

君不见07年上半年资本市场是风起云涌。以股市为代表的理财市场是突飞猛进，一路高歌，大有冲上云霄的感觉；紧随其后的是偏股型开放式基金的迅速膨胀，使一部分不敢炒股但投身于其中的人受益不浅，似乎任人皆可为之；然后是各种外汇理财的推出，使理财产品除去美元挂钩产品外又新添了挂钩加元、澳元、新加坡元等新增币种；紧接着又推出了QFII，以减少流动性过剩，使人们除了国内证券市场外，又多了一个投资渠道；当然，港股直通车的开行使人们又多了一种选择；同时市场上又推出纸黄金、实物黄金、黄金期货的理财产品；最后还有一项举措新年伊使还未推出——股指期货。何时推出，只是个时间问题罢了。

面对如此多的理财产品，如此多的理财手段，人们难免有些无所适从，不知从何处下手。毕竟每个人的资金有限，时间有限，能力也参差不齐，该如何面对这种局面呢？我想应该从每一个人的实际情况出发，结合经济环境的变化，顺而为之倒是一种良策。在这里，我们将客户粗略的分为以下几种投资类型，然后分别给出相应策略，以供参考。

第一类：有钱无闲阶层。这一类客户多数为成功人士，他们手中有大量的资产，富足的资金，但没有相对的闲暇时间来打理自已的财务状况，管理自己的理财产品。针对这些人群，不妨找一个稳健的理财经纪人为其打理日常投资，并付给对方一定比例的报酬。这样做起来省心又省力，而且资产增值不一定比自已亲自打理而减少。这样可以腾出时间和精力专心在已有的领域中得到长足的发展。毕竟，一个人在自己熟悉的领域里可以做到挥洒自如，游忍有余，获得更大的利益。但是，在一个陌生的，不是很熟知的行业中不一定那么快上手。与其这样，不如找一两个理财产品练练手，权当娱乐一下，锻炼一下自己的理财水平，然后把更专业的事交给相应的更专业的人去打理岂不是一件两全其美的事吗？

第二类：有闲但仅仅是相对有钱型。这此客户层的资金比一般工薪层相对多一些，但也是有限的，可他们的闲暇时间绝对充足。这些人不是已经退休在家，就是子女上学在外，没有太多的事务打搅。于是乎，在这滚滚经济大潮中，他们也琢磨着如何让钱生钱，获取更多的收益。面对这些人群，建议他们首先要掌握一些基本的相关金融知识，操作技巧，风险防范，然后量力而行的挑选几个可以上手的品种试着做一下。切不可随大流，人云亦云。因为，在我身边有一个例子可以说明这种盲从带来的后果。这个人在07年的股市中，“5。30”之前的那种容易获得收益的情况下，竟然收益不多；“5。30”之后更是一落千丈。为什么呢？他工作时间和工作环境对相对宽松，闲下来就和别人交流股票信息，一听别人说哪支股票好他就买；过一段时间听他人又说这支股票不好了或是一直未见上涨，就把它卖掉了，哪怕是“割肉”也要出货。然后呢，就用回笼的资金追逐下一只“更好”的股票去了。而且乐此不疲。到了年终一盘点，就一个字——“亏”。所以，如果你有相对的闲时间，不妨仔细研究一下自己的投资方向、投资策略以及投资技巧。切不可眉毛、胡子一把抓，什么都想去做，什么又都做不好。正所谓“样样通，样样松。”所以呢，应该集中“优势兵力”，打理几个自己熟悉的和喜欢的品种，潜心研究，保持一个良好的心态，在“娱乐”中获取理财带来的成果，分享收益带来的喜悦，那多有成就感。

第三类：无钱无闲或无钱有闲阶层。总之，一句话——钱不多。钱少，不意味着就不需要理财了。相反，是更需要精心打理自己的财务了。因为，你不理财，财就不理你。你只有付出更多的精力才能使自已的财务状况得到改善，才能使自已有限的资金微薄的资产得到进一步的增值。面对这个群体，首先给出的建议就是不要涉足风险类投资，例如：股票、期货、外汇保证金业务，黄金期货以及日后的股指期货。这些投资都属风险级别高的理财产品，一般人群还是不碰为好，因为它很容易使您丧失本金。其次，要根据自己的经济状况去选择一些 中、低风险的产品，例如：偏债型基金，合成型基金（债券型和股票型各占一半），有固定投资回报且收益比银行利率高的理财产品或购买一些信誉较好的信托产品。总之，以防御型投资为主。这样，通过若干组合，扬长避短，打好时间差，使自已的经济状况保持相对的流动性，以避免投资失误带来的资金匮乏，使自己的生活陷入窘境。千万不要认为自己的经济实力薄弱而放弃了规划自己的财务；也不要因为自己的资产稀少而去争功近利，一蹴而蹴，梦想迅速致富。应该潜下心来，认真分析自己力所能及的操作方式，不怕麻烦，从小做起，循序渐进，逐步取得回报。这样子呢，就会积少成多，聚沙成塔，财力才会日渐雄厚。理财，不是有钱人的专利；理财，是每一个人的“必修课”。面对人生，我们应该及早做出规划，这样才能让我们从容不迫，活得潇洒；面对理财，我们应该泰然处之，精心打理，这样才能使我们的资产增值，生活斑阑。

展望2008年，中国的资本市场没有太大的变化。但外部经济的不确定性正在加大，市场会出现较大的波动。不管国内的货币从紧政策，还是美国次级债对全球的影响，都和2006年开始的到2007年5月30日截止的单边上扬市场不同了。在新的一年里，市场的不确定因素增加了，波动的幅度也更大了，上市公司的盈利水平和经济的增速也没有预想的好了。所以，面对市场的考验，我们也应该紧随其变化而做出相应的调整，要做到与市场变化合拍，适当降低预期投资回报率，更谨慎选择理财产品。记住，不管赚多赚少，只要赚到就好。希望在新的一年里，大家都有新气象。