AIG危机影响投保人心理 盲目退保不划算

在AIG危机发生后，新加坡、香港AIA（友邦）保险公司都出现了大规模的退保潮，中国内地投保者也开始担心保单的安全问题。

理财师表示，友邦保险独立经营，AIG危机几乎波及不到，投保人如果现在选择退保的话，损失会很大。

保险公司危机阴影

AIG濒临破产的消息让国内不少投保人开始担心手中友邦保单的安全性。

“以前友邦的代理人向我推销保险时，一个重要卖点就是股东AIG是百年老店。连AIG这样全球最大的保险公司都会有破产危机，以后要投保的话真的要认真考虑保单的安全，研究保险公司资质以及股东的实力。”听闻AIG濒临破产的消息后，正准备投保的王女士这样告诉记者。

这对于中国投保人也是一次风险意识的教育，因为在大多数投保者眼里，保险公司不可能破产。

而实际上，中国保险公司的破产早有法律依据。

中国现行保险法早已经对保险公司的撤销和破产做了一些规定。

9月25日开始审议的保险法修订草案，对保险公司市场退出机制进行了进一步完善。

为了维护保险市场秩序和社会公共利益，修订草案在现有规定的基础上，增加规定保险公司有违法经营、经营管理不善或者偿付能力低于国务院保险监管机构规定标准等情形，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，由国务院保险监管机构予以撤销并依法及时组织清算组，进行清算。

“一些内地投保者不信赖国内保险公司，认为无论管理还是保单设计都没有外资或者合资保险公司先进。” 一家国内保险公司的资深代理人吴先生则表示，“这次AIG危机为青睐国外保险公司的国内客户警示了风险。”

退保损失大

资深代理人吴先生介绍，与提前支取银行存款最多损失利息不同，退保后只能收回保单的现金价值，即在原先缴纳的保费基础上扣除初始费用和退保手续费后剩余的金额。

“对于不少期缴型产品，最初数年的初始费用甚至可能高达50%，这意味着若在投保初期退保，能够获得的保费可能远小于昔日缴纳的保费，而初始费用、退保费用等就白白浪费了。”吴先生说。

“如果投保的保险公司破产或者被撤销了，保险保障基金会对投保者的保护力度还是很大的。”吴先生说。

巧合的是，在AIG危机发生的同时，中国保监会、财政部、央行9月16日共同发布了《保险保障基金管理办法》，告知在保险公司破产或者被撤销的情况下，投保人的利益会得到什么样的保障。

根据《办法》规定，保险公司破产或被撤销，其清算财产不足以偿付保单责任的，保险保障基金将按照“绝对数补偿限额”和“比例补偿限额”相结合的方式对保单持有人或保单受让公司进行救济。

对于非寿险保单持有人，损失在5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助，对其超过5万元的部分，根据个人客户和机构客户的不同，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90％和80％。

而对于寿险保单持有人，其持有的寿险保单必须依法转让给其他经营有寿险业务的保险公司，同样，根据个人客户和机构客户的不同，保险保障基金的救助金额分别以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％和80％为限。