保险也“团购”这样可行吗

贪小必失大

这种做法没有相应的法律法规约束，对投保人、保险公司乃至整个行业而言都不可取

近日，家住上海的黄先生给编辑部打来电话，咨询关于购买团体保险的事宜。细问之下，记者发现，黄先生所谓的“团体保险”是指三五好友集体购买保险，从而享受团体保单与个人保单之间的保费优惠。

事实上，与黄先生有相同想法的消费者越来越多，这种“团购保险”的方式有点像当下流行的私募基金。对此，一位资深保险业人士在接受记者采访时表示，“团购保险”没有相应的法律法规约束，对投保人、保险公司或是整个行业而言，都是不可取的。

保费虽低，但保额不足

黄先生告诉记者，之所以考虑“三五好友集体购买保险”是因为团险保单的价格比个险便宜，承保范围也基本相似。

对此，中国太保产品开发部有关人士分析指出，团险保单价格的确比一般个险便宜，因为团险保单的获得成本较低，这里所指的获得成本包括代理人佣金、管理费用等。至于承保范围，一般同类产品，比如健康险，团险和个险的确差别不大。对于消费者而言，应该更多地考虑保单额度。

该人士告诉记者，团体保险被业内人士比喻为保险中的批发产品，是以一张保单为某一团体的所有成员或其中大部分成员提供保障的保险，保险公司会根据投保团体的整体风险情况制订总保额。因此，分摊到个人后保额相对比较低。比如，一张团险保单的总保额是50万元，承保人数是5人，那么每个人的保额可能只有10万元；如果是购买个险，消费者在相同保费情况下，或许可以承保50万元的风险。

此外，黄先生提出的“承保范围基本相似”的说法也不准确。保险业专家分析称，不同保险公司给出的保障范围其实有较大不同，投保人应寻求最适合企业实际情况的团险产品，同时应关注免赔额和赔付比例。