保险你看懂了吗

　　很多市民在投保、续保、理赔等方面由于专业知识的欠缺导致保险消费中遇到种种困惑。在重庆市保险行业协会的大力支持下，特联合市内多家保险公司对部分具有代表性案例进行解读。

　　我们邀请到中国人寿重庆市分公司、平安人寿重庆分公司、人保财险重庆市分公司的相关专家对市民提出的部分问题进行解答，现将具有代表性的三个案例进行集中展示。让广大市民在提高保险专业知识的同时，认识保险消费的重要性。

　　投保

　　●案例一：

　　张小姐在1998年购买了一份重大疾病保险，2007年医院诊断为：先天性心脏病，保险公司方面对此拒赔。

　　拒赔理由：遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常等8类属于保险合同除外责任。

　　中国人寿重庆市分公司

　　保险公司的拒赔是合理的，先天性心脏病不在赔付范围内。消费者在购买重疾险的时候除了关注保障范围的同时，也要仔细研读保险合同的除外责任。新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定了六种核心疾病必保，也限定八类除外责任。

　　提醒广大市民：购买保险的时候，要本着最大诚信原则，对保险公司提出的各项问题要“如实告之”，不要对自己的遗传史、病史进行隐瞒。

　　续保

　　●案例二：

　　刘小姐2002年购买了一份重大疾病保险(2005年需办理保证续保手续)，2007年出险，保险公司赔付1万多元，2008年遭遇保险公司拒保。

　　拒保理由：被保险人在第4年时没有申请保证续保，且2008年保险公司认定该被保险人风险过大，不符合承保要求。

　　平安人寿重庆分公司

　　保证续保主要分为三类：首年保证续保、准保证续保、每5年保证续保。含有首年保证续保条款的保险产品，只要被保险人通过首年的投保审核，便可直接享有保证续保权。而其他两种必须要在规定时间内向保险公司申请办理，并可能接受体检，如果不履行权益保险公司将视为放弃。

　　提醒广大市民：按时办理保证续保手续。

　　理赔

　　●案例三：

　　陈先生为自己的爱车投保了第三者责任险，上个月发生了“双车事故”，当时没有通知交警出现场，双方协商“私了”。事后，对方因内出血住进医院，向陈先生索赔，陈先生求助保险公司，保险公司拒赔。

　　拒赔理由：赔付手续上缺乏交警部门出具的“事故认定书”，无法赔付。

　　人保财险重庆市分公司

　　交警部门出具的“事故认定书”在车险赔付中是相当重要的资料之一，保险公司方面由此才能认定事故责任的划分，为保险赔付提供依据。发生交通事故时，一定要在第一时间通知交警部门和保险公司，千万不要“私了”。

　　提醒广大市民：一定要保存好所有理赔资料，因为保险理赔对索赔资料的齐全性有很高要求，缺乏一件都将导致索赔失败。