资金被套　保单贷款救急

　　随着股指下跌，广大散户的资金被套。一时间需要资金周转，此时你手中的保单可以帮你解决燃眉之急。各大保险公司都可以办理用保单质押贷款，来解决投资人一时资金短缺的困惑。

　　保单贷款业务量激增

　　“这段时间的借款量比以前翻了一倍还不止，业务大厅平均每个月要办理近30件。”中国人寿南京分 公司有关人士介绍。市民刘明因为股市大跌，资金被套住，一时间资金周转困难，于是，来到人寿南京分公司来办理保单质押贷款业务。刘明在2005年采用趸缴的方式购买了五年期国寿鸿瑞两全分红险 ，保费5万元。半小时后，刘明拿到了3.5万元贷款。

　　太平人寿江苏分公司目前每月办理的保单质押贷款业务总额在12万至15万元。该公司运营服务部乔瑾告诉记者，保单质押贷款业务之所以受到越来越多投保人的青睐，在于该业务在缓解资金紧张的同时又不影响投保人的安全保障。

　　据透露，经她手办理的保单质押贷款业务最高的一笔达6万元。对于那些确实需要融资或者现 金的投保人，乔瑾建议，采用保单质押的方式向保险公司贷款比简单的退保要划算得多。

　　贷款期限最长6个月

　　目前南京各大保险公司都开设有相关业务。南京国寿有关负责人告诉记者，目前该公司所售的康宁终身、康恒重疾等终身寿险及分红险产品都可以办理保单质押贷款业务。而太平人寿江苏分公司有关负责人表示，该公司在售的险种都能办理贷款业务，前提是保单一定要过犹豫期，具有 一定的现金价值。

　　据介绍，目前各家保险公司办理保单质押贷款的期限最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的70%至80%。期满后，若投保人因资金周转困难到期归还不了贷款，可以选择一次性全部偿还或部分偿还。

　　对此， 太平人寿表示，经投保人申请，贷款本息以复利方式进入到下一个为期6个月的贷款期。南京国寿则认为，若6个月到期后投保人不能及时归还贷款，质押的保单将进入中止状态。当投保人还清贷款， 才能进入复效程序。“如果进入到这个阶段很麻烦的”南京国寿有关负责人建议投保人在贷款前，应准确估计自己的还款能力。有些保险公司则表示，一旦借款本息超过保单现金价值，质押的保单将永久失效。

　　办理手续仅需半小时

　　一般情况下，具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。比如，储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

　　办理保单质押手续简便，一般半个小时内就能完成所有手续。对于投保人本人而言，投保人只需带齐保单、身份证等证明。若是投保人委托他人办理的，需要被委托人出具委托书、保单以及被委托人自己的身份证。