少儿分红险知多少

　　编辑您好，我今年30岁，年收入8万元。妻子28岁，年收入5万元。这两年我们两个人买房、结婚、买车花掉大部分积蓄，目前存款8万元。去年有了小宝宝。目前的主要负担有：每月房屋贷款3000元，每月宝宝生活费用1500元，每月家庭开支3000元。希望为宝宝今后的教育预先准备一笔基金。请问应该购买哪种保险比较好？

　　信箱简答：

　　近年来，各家保险公司连续推出多款少儿分红保险新险种，如广电日生的“小鬼当家”少儿保险套餐、中宏“活力宝宝”两全保险（分红型）、平安世纪彩虹少儿两全保险（分红型）等等。这些险种主要为孩子提供教育金、创业金等，既参与保险公司分红，交费方式又灵活，在家长中引起了热烈响应，应该比较符合王先生的要求。

　　保险聚焦　比较条款谨慎投保

　　投保人可以从各家保险公司的代理人索取这方面的条款，自己进行比较，选择性价比最好的险种。例如单位没有报销子女医疗费用等这方面的福利，那么就应首先考虑孩子的健康保障问题；这主要是根据自身情况不同而变化的。

　　根据家庭收入的高低，低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的人身险种，高收入的家庭除此之外，还可以购买一些身故保障和生存保障并重的两全保险，或者分红型的产品。买保险也像买其它的商品一样，未必做到一步到位，如果你感到支出压力过大，可以先购买最需要的险种，以后再分次购买其它的险种。

　　一定要把握“保障第一，收益第二”的原则来购买保险产品，购买自己孩子最需要的产品，同时也可以减轻自身的压力。当完成了投保过程后，一定要保存好相关的保险凭证。如果是期交产品到期别忘记续保，虽然一般情况下所投保的公司都会在保单到期时提醒你按时续保，但你也要注意与投保的公司保持联系，如更换住址、电话等一定要及时通知保险公司，以便保险公司与你取得联系。

　　保障随年龄而变

　　少儿险的缴费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

　　0－6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。

　　7－12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

　　12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。现在针对青少年的理财保险已经越来越多。