五步轻松读懂保险合同

　　相信买过保险的人都有这样的体会，“保险合同”就像一本“天书”，厚厚的一叠，晦涩难懂的专业术语，莫名其妙的数据和表格，还有密密麻麻的文字，对于非专业人士的消费者来说，要读懂还真不容易。

　　记者走访了一些业内人士，总结了简单易行的5个步骤，轻松帮您读懂保险合同。

　　其实保险合同也是有规律可循的，因为保险合同也是合同的一种，必然有法律文件相类似的特点，比如权利描述、通信地址的变更、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款、残疾的定义和司法鉴定，其他定义的解释等等条款。这些是必要的常规信息，存在于所有的健康保险、储蓄保险、养老保险、意外保险、万能保险的合同里面。

　　掌握它们，既可以抓住其中的重点句、点题句，避免冗长枯燥的内容。也可以日后有空时，逐一的解读，便于100%的把握合同。

　　第一步：拿到保单的第一时间要整理出“概要一览表”

　　通常消费者投保后，会得到一份规范的保险合同。建议投保人按照“保险合同概要一览表”中所提示的内容，逐条了解相关信息。当然，最好是能够拿出纸和笔，按照表格中的内容逐一填写。

　　第二步：了解两个重点中的关键点

　　经过具体表格的登记和整理，现在我们对保险合同有了一个从模糊到清晰的了解，接下来要做的，就是掌握合同中关键的两大重点：保险责任和责任免除。

　　保险责任是我们去购买保险的最初目的，换句话说就是我们要满足某些合同约定的特定条件之后，保险公司就给我们相应的资金给付。

　　比如入院治疗的医疗费用的报销，比如意外死亡之后的高额赔付金，比如到期后的分红，比如退休之后的养老金给付等等，都是属于保险责任说明和定义的范畴，这点非常重要，需要我们重点把握。

　　责任免除（又称除外责任）和上面的保险责任是相对立的。简单来说就是，一旦出现这个“责任免除”描述里面的任何一种情况，保险公司都不予以赔付，算是保险合同以及日后理赔中的一个危险的禁地。

　　这些列明在保险合同上面的条款的专业性肯定不折不扣，绝对可靠，但是肯定也非常枯燥乏味，很难理解。而保险代理人给出的解释肯定浅显易懂，但很有可能会产生误解。

　　所以建议去和保险公司的热线服务人员沟通，当然寻找一个律师也是不错的选择。

　　第三步：了解好退出机制

　　投保人在任何时候都可以通过解除合同来终止保险。

　　大部分保险可以在１０天的犹豫期和冷静期中全额退款，超出犹豫期后，如何尽量减少退保损失，昨天本报金融产品版已有详细介绍，在此不再赘述。