中产新贵四套投保方案

　　当房子、车子、孩子都有的时候，当懵懂少年成了家里顶梁柱的时候；上有年迈父母需要照料，下有儿女需要扶养；如何既能照顾好大家又能不忘小家，还要保证自己以后的晚年生活质量；中产新贵规划显得尤为重要。

　　我们以一对中产家庭的实际情况为例，挑选了两家寿险公司的四款产品逐一进行了比较分析，究竟哪一款更适合他们的需求呢？

　　家庭介绍：

　　达哥，三十有五，企业中层管理，儿子上初中，妻子达嫂，事业单位会计，收入稳定，有车有房，无贷款，俩人年收入税后30万。夫妇两人都有社保，且都有大病保险。月平均支出6000元，每年一家三口出去旅游一次。两口子还投资了债券和基金，其余就是银行储蓄存款了。

　　理财需求：

　　养老计划，能在60岁退休后领取养老金。平均每月至少能领2000元的养老金，能承受的保费在10000－20000元/年之间。

　　达哥投保计划之一

　　该款保险所属单位：中国人寿保险股份有限公司

　　险种：国寿鸿寿年金保险(分红型)

　　年缴保费：20088元

　　缴费方式：20年期缴

　　保险期间：至80岁

　　缴费期限：趸缴、10年、20年

　　投保范围：16-59周岁

　　领取方式：年领

　　保险利益主要包括：

　　生存保险金：预期被保险人生存至80周岁，累计可领取生存金496000元。

　　养老金：预期被保险人生存至80周岁，累计可领取养老金248000元。

　　身故保险金：被保险人身故，最高可给付身故保险金496000元。

　　周年红利：保险公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，派发红利。

　　附加权益：可以进行保单借款。

　　达哥在选择在60周岁进行年金的领取，在35岁至55岁之间，他需要每年缴纳保费20088元人民币，20年共缴纳401760元。

　　达哥在60岁及其以后可得到的保障：

　　1、 年金。保险合同约定的年金开始领取日起至被保险人年满79周岁的年生效对应日止，若达哥生存，按规定给付年金，每年为12400元。

　　2、 满期保险金。如达哥生存至年满80周岁的年生效对应日，按合同规定给付满期保险金，为496000元。

　　3、 在保险合同有效期间，万一达哥不幸身故，将会获得身故保险金496000元。该保险合同终止。

　　4、 可以选择两种方式领取红利，一为现金领取，二为将红利保留在保险公司以复利的方式累积生息。达哥在80岁时累积红利为618799.68元。

　　编辑部点评：一款非常全面的养老险，身故保障、年金领取、满期保险金、周年红利四重利益多管齐下。正因如此，它每年领取的养老金相对就少，但较之该公司的个人养老年金保险(分红型)2006，其保障要高。身故保险金和生存保险金都为保险单上载明的保险金额的两倍给付。