重疾险遵循高保额原则

　　有一项投资永远不会有错，那就是对可能出现的健康风险寻求保障。据统计，人一生中得重大疾病的概率高达72%，因此购买重大疾病险是必不可少的财务安排。热望幸福，应为自己和家人的健康未雨绸缪，那么如何选择呢？王先生的案例也许可以给我们一些启发。

　　案例:

　　王先生，30岁，已婚，现居住在北京，目前在一家私营IT企业负责管理工作，有稳定的收入，年薪100000元左右。王先生的妻子收入也很稳定，年薪60000元左右。他们有房，无车，每月需还3000元左右的房贷。妻子和他已经办理了社会保险。

　　投保需求:

　　王先生的父辈家族中有3人因癌症病逝，他的父亲就是身患肾癌去世的。考虑到家庭责任的重大，王先生认为自己有必要购买一款非附加型的重大疾病保险。他希望分次缴费，缴费金额每年不能超过5000元。

　　案例分析:

　　王先生是IT行业从业管理人员，日工作时间较长，虽然家住北京，但是每年都需在上海工作4个月左右。

　　王先生的父辈家族有较高比例的癌症病史，母亲家族也有一定比例的重大疾病病史，其中有糖尿病、肾病、肺病、肝病、胃病、类风湿性关节炎等。主要原因是饮食习和缺乏体育锻炼的问题。王先生则接受了这些教训，目前身体比较健康。

　　针对王先生的情况，光大永明人寿保险代理人设计了如下投保方案——

　　缴费计划：

　　每年缴费4023元，并连续缴费20年，保额100000元。

　　拥有的保障权益：

　　重大疾病保障：在保险期间内，被保险人不幸患合同约定的40种重大疾病之一，保险公司按基本保险金额100000元加个人保单账户金额给付重大疾病保险金。

　　癌症二次赔付：对获得重疾理赔的癌症患者，保险公司给予第二次理赔的权利。癌症额外给付金20000元。

　　身故/高残保障：在保险期间内，被保险人不幸身故或高残，保险公司按基本保险金额100000元与个人保单账户金额的较大者给付保险金。

　　期满利益：被保险人生存至70周岁，且未发生重大疾病，保险公司将返还一笔健康储备金。被保险人也可以将这笔资金转换为养老金产品。

　　保单稳定增值：被保险人专属的保单帐户将能参与分享保险公司经营收益，按照保险公司每月公布的回报率复利增值。该回报率根据保险公司的实际经营收益确定，同时保险公司每年还为被保险人承诺最低保证回报率。