养老保险产品成热点

　　过去两年，受资本市场影响，长期规划产品销售情况不佳。不过，近来资本市场持续走低，传统型产品将迎来转机。

　　传统型产品迎来转机  

　　保险产品应该是雪中送炭、长期理财规划的工具。因此，保险公司在推产品时应注重稳定、持续增长。　　一般来说，客户在保险理财“金字塔”中有不同层次的需求。消费者最基本的保险需求是风险保障，包括意外、定期和终身寿险、医疗费用、健康等保障，属于纯风险的保障部分；往上是希望某些产品能够抵御通货膨胀，如保额每年有自动递增的产品；再往上是一些两全保险的需求，与单纯的风险保障相比，具有生死两全保障和满期给付保险金的特性；在此基础上，不少消费者希望分享保险公司的经营成果，并由此催生了分红险的出现。而随着投资市场的进一步发展和完善，使得具有更强投资功能的万能险和投连险问世。

　　过去两年，受资本市场影响，长期规划产品销售情况不佳。不过，由于今年资本市场持续走低，传统型产品迎来了转机。

　　6月20日，中国保监会印发了《天津滨海新区补充养老保险试点实施细则》的通知，明确了“补充养老保险的个人交费部分则可在个人工资薪金收入30%以内的部分，在个人所得税前扣除”。

　　税收政策的出台为企业年金市场“打开了一条门缝”。目前，外资保险公司进入天津滨海新区的企业年金市场已没有法律壁垒，一旦政策细节更加明确后，我们将发挥外资股东在年金领域的优势，第一时间进入中国企业年金市场。

　　不和基金PK回报率  

　　“保险不应该跟基金、股票PK回报率。”对于市场上投资型保险产品大行其道。中国人寿以附加险形式推出了投连险，但不是为了追逐市场热点、单纯地迎合市场、提供略微含有保险元素的投资产品，而是继续坚持公司的专业经营理念，作为专业保险保障和理财服务的提供者，向客户提供具备更完善投资功能的保险产品组合。

　　此外，对于保险业出现的分红险派发特别红利的做法，分红型保险仍是一款以保障和长期理财规划为主的产品，与投资型产品相比，分红险更加“淳朴”。因此，中宏人寿在设定分红险利率时也采取比较稳健的“中档”标准。当然，这其中也涉及外资保险公司在华投资渠道受限制等客观因素的影响。

　　其实，对于保险公司派发特别红利的风潮，一些资深保险业人士都不看好。大部分市场资深人士认为，分红险派发的特别红利与保险公司的投资收益高度相关，得益于去年火爆的市场行情，保险公司投资收益飙升，故而有派发特别红利的实力。如果今年市场环境持续低迷，保险公司投资收益难以为继，明年就难再言特别红利了。

　　据不完全统计，目前，平安人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿等多家保险公司宣布派发分红保险的特别红利，总额超过40亿元。其中，新华人寿自去年10月至今已先后两次派发特别红利，总额近20亿元。