定投缴费降低风险 震荡市投连账户选稳健型

表3：小张的资金投入收益比较

累计投入资金	缴费方式	成长B账户收益（2008/05/30）	成长C账户收益（2008/05/30）
120000元	趸交	-4694.51元	9764.37元
120000元	月交	-4999.07元	-4799.61元

 

注：表格数据根据表1数据计算获得，数据保留2位小数。

从表3可见，如果小张投资于成长B账户，他采取趸交或月交的收益差距很小，仅为304.56元，而如果采用不同的趸交和月交的方式投资于成长C账户，则所得收益相差较大。（附注：上述结论，已将投连险的初始费用考虑进去。因为按照上述某人寿保险公司的收费标准，他的投连产品的趸交与月交的初始费用的收取比例是相同的。）

通过上述各表格中的各项数据，大家应该也看出些端倪。根据上述所计算出来的数据，长期来看，其实选择投连险，重要的并不在于缴费的方式，也不在于所选择的账户；重要的在于所选择的保险公司能否有效的利用金融工具保持自己收益率的持续增长，还在于自己对资金投入点与退出点的把握和掌控。

投资连结保险毕竟是一种特殊的商品，上述所说缴费方式实际上各有利弊，各个账户也由投保人自愿选择。趸交的优点显而易见，它相对比较便宜和方便。不少选择这种缴费方式的人都是基于自己工作稳定性不够，而手中又刚好有一笔钱，为避免将来情况变化而蒙受退保损失，就选择了趸交的方式。而采用期交方式，投保者可以享受到其他保险特有的保障功能，比如保费豁免等。

保险业专家提醒投保者，如果更强调保障，那么可以选择期交，如果重视投资收益率，不妨考虑趸交。至于支付资金的利息成本和机会成本，两者并无优劣之分。期交比趸交的优势主要体现在其灵活性上，而且期交还可以帮助投保者养成良好的理财习惯，可以平均成本和分散风险。”